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商业银行应战移动金融两大法宝融合跨界

发布时间:2020-06-29 19:45:25 阅读: 来源:激光喷码机厂家

艾瑞咨询数据显示,2012年,国内互联网支付业务的交易规模达到3.66万亿元,移动支付交易1511.4亿元,同比增长89.2%。2013年,国内第三方互联网支付业务的交易规模达到5.37万亿元,移动支付交易1.22万亿元,同比增长707.0%

随着智能手机在民众间的普及以及我国移动互联网基础设施的逐步完善,移动金融已经渐趋渗透到人们的每一项生活中,移动支付更是作为互联网金融最重要的一项创新在未人们生活带来便利的同时也在改变着人们的消费方式、颠覆着传统的支付理念并倒逼着曾经的支付结算重地,商业银行进行自我反思。

作为金融领域严格意义上的“门外汉”、“搅局者”,互联网企业像一条鲶鱼一样“活”了一滩池水。交通银行(601328,股吧)电子银行部高级经理金大伟在第八届中国支付业国际峰会上指出,金融规模巨大、营销所产生的爆发力更强、容错率更低是互联网金融的最大特点。

独特的经营理念和营销模式带给了商业银行新的观念,包括一直提起从未落地的用户至上的价值观、开始受到深度重视的极致产品体验,以及重新被审视的口碑营销。

“穷则变、变则通”面对来势汹汹的移动金融,商业银行无法坐以待毙,不断思索新的发展方向,立足银行从思维和业务上寻找新的发展点,并积极寻求“跨界合作”。

思想是先锋队,观念上的变化永远先于行为上的改变,商业银行想要完美“应战”首先要制定“战略方针”。浦发银行(600000,股吧)电子银行部总经理丁蔚向《第一财经日报》记者给出了商业银行发展移动金融的“思维高地”。她指出要以“极致思维”开展产品设计、以“迭代思维”进行开发创新、以“平台思维”进行业务布局、以“粉丝思维”经营忠诚客户、以“大数据思维”提升需求挖掘能力以及以“风险思维”做好业务运营。在六大思维中,丁蔚更看重“粉丝思维”,“"用户"是具有高度流动性的,只有"粉丝"才能不离不弃,所以银行要集中力量尽可能地将"用户"转化为"粉丝"”。

日前发布的《中国互联网发展报告》(2014)显示,2013年中国移动互联网行业持续快速发展,移动网民规模达到5亿人,网民渗透率高达81%,增速为19.1%,远高于整体网民9.5%的增速。报告还指出,2013年中国网络经济整体规模达到6004.1亿元,预计到2017年,网络经济规模将达到17231.5亿元。其中,移动互联网经济增长迅速,2013年达1083亿元,成为网络经济发展的重要推力。

网络经济的迅猛发展将金融产品和服务通过移动互联网的触角覆盖到更广泛的客户群体,有效释放普通民众潜在金融需求,较大范围上实现了普惠金融。这样一时代转变也为银行带来许多正向思维,成为银行求新、求变的“正能量”。上海银行渠道管理部电子银行部副总经理张毅勇对《第一财经日报》记者指出,互联网金融对银行有诸多正面作用,其鲶鱼作用促使商业银行以更加开放的互联网思维思考设计银行相关服务。面对这样的变化,他认为“商业银行应加快渠道转型,将线上线下融合作为战略重点推进;加强网点转型,将交易型向营销服务型转化,提供更加优质服务。”

交通银行电子银行部高级经理金大伟也对《第一财经日报》记者表达了相同的看法,他指出,电商市场通过收购和布局,进行服务、渠道、资源的融合,由于监管红线的存在商业银行无法效仿,但是融合的理念却可以吸纳,对此银行可以通过服务模块化将优势业务融合入手机银行、微信等新渠道,其中包含业务应用融合、渠道融合以及联合第三方营销机构的资源融合,形成更具银行特色的融合方式。

自身业务转型之外,商业银行也在积极寻求跨界合作。2010年中国移动携398亿元入股浦发银行,移动金融和移动电子商务成为双方的合作重点;2012年招商银行(600036,股吧)携手中国联通(600050,股吧)推出“联通招行手机钱包”的信用卡手机支付,作为首款基于SWP-SIM卡模式的近场手机支付产品实现了真正意义上的“3G手机支付”;2013年民生银行(600016,股吧)牵手阿里巴巴开启战略合作,民生银行将在阿里巴巴开立直销银行店铺引起了广泛围讨论。金大伟对《第一财经日报》记者指出,合作不仅仅包含“跨界”还有“共享”:“在确保安全的基础上,银行可以与合作机构共享银行账户、支付通道、网点设备”,他还坦言“创新不一定是商业银行提出的,但是商业银行可以通过各种各样的渠道参与到这个合作中。”

然而跨界并不是简单的一句说辞,无论是宏观层面还是微观层面都将面临着全新地挑战。中国银联移动支付部总工程师徐晋耀从移动支付的角度向《第一财经日报》记者指出了金融领域跨界经营将面临的“两座大山”。“宏观角度来看,需要一个更加高效、市场化和富有弹性的支付清算行业来承担提供运行基础设施的责任;微观角度来看,对于金融领域外的"进城者"和金融领域内的"出城者"要做好跨界经营的支持服务。”

面对挑战只能迎战,不能怯战,商业银行也具有无法取代的自身优势,互联网金融不可能完全替代银行业。批量化、标准化、简易化、标准化、大众化是互联网的公认的特点,但是这并不是金融业务的全部,以公司金融、企业并购、投行业务为代表的个性化、复杂化的金融业务并不具有替代性。张毅勇认为“对于大众化、标准化的简单产品的服务更适合互联网渠道,而在小众、个性化的复杂金融领域,银行更具有优势。”

(编辑:严肃)

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