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理性看待收益率-【资讯】

发布时间:2021-07-16 03:18:50 阅读: 来源:激光喷码机厂家

2014年,在理财产品的销售竞争中,争夺投资者眼球的依然是预期收益率。但预期收益率并非越高越好,市场上各个投资门槛都有所对应的合理收益率水平。要确保自己购买的是一款收益能“说到做到”的理财产品,需要注意三点:

一是最高收益率的实现条件。每一个结构性产品都隐含了一个对后期市场的判断,只有标的物的走势符合预期才能获得高收益,否则就是低收益,甚至发生本金亏损。根据银监会发布的 《商业银行理财产品销售管理办法》规定,理财产品如果表达收益率或收益区间字样,应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式,以醒目文字提醒客户,不能以小概率事件夸大产品收益率。隐瞒最高收益率实现的条件以及概率、可能发生的最差收益情况。对于结构性产品,投资者一定要清晰地了解最高收益实现的概率有多大,以及最差情况下投资的回报情况。

二是承诺收益率不等于到手收益率。P2P发行的理财产品,对投资者最大的诱惑是资金起点低、回报高,最低1万元就能投资。有家P2P发行的主要期限在2-3年的类理财产品,年化收益率为8.61%。以5万元3年期利率8.61%为例,投资者以为所得总利息应是12915元,但事实上这款产品是等额本息支付,每月得本息1580.93元,其中本金最低 1222.18元,利息最高358.75元,3年到期所得总利息为6913.31元,平均每年2304元。虽然P2P称等额本息支付有利于再投资,获取复利,但每月所得的区区1580元本息做再投资,也只能购买货币基金,复利效应很低。还不如把5万元购买银行理财产品,以一年期年化收益率6.4%计,3年总利息为9600元。

三是不被高收益蒙蔽。一些P2P发行的理财产品,年化收益率超过13%。对此,投资者需要明白:向银行借钱利率最低,民间借贷利率最高。而通过民间借贷的一般是从银行借贷无门者,换言之,也是银行认为坏账风险最高者。不少P2P声称保本保息,有第三方担保,但不少第三方担保机构本身就是小本经营,注册资金不过1000万元,一旦发生资金风险,其是否具有刚性兑付的能力?事实上,P2P机构因资金链断裂破产之事已经屡屡发生,作为个人借出方,你能承受这样的坏账风险吗?

还需要打个问号的是:借贷利率号称13%,其实加上P2P机构的盈利,远高于13%的利率,借钱方将产生多大的利润才能支付这样的高利率?因此,投资者应特别警惕一些低门槛高收益的产品,以免一脚迈下去就是深渊。

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